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Wohngebäudeversicherung

 

Gebäudeversicherung
Das eigene Haus ist in der Regel für die meisten Eigentümer die größte Ausgabe ihres Lebens. Gefahren wie Feuer, Leitungswasser oder Unwetter können immense Schäden oder sogar einen Totalschaden nach sich ziehen. Eine Wohngebäudeversicherung ist für Hauseigentümer unverzichtbar. Die Bestandteile Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel und Elementar sollten deshalb immer eingeschlossen sein
  

 Infos zur Gebäudeversicherung

 

Was ist bei einer Wohngebäudeversicherung versichert?

Eine Wohngebäudeversicherung schützt zunächst Ihr Gebäude selbst, außerdem die zugehörigen Garagen und andere Nebengebäude, wie beispielsweise Carports, Gartenhäuser oder Geräteschuppen, die im Versicherungsvertrag bezeichnet werden. Mitversichert sind alle Teile, die mit dem Gebäude fest verbunden sind, wie etwa Einbauschränke, Heizungsanlage usw..
Der Versicherungsschutz umfasst in der Regel auch Zubehör, das Wohnzwecken oder der Instandhaltung des Wohngebäudes dient - zum Beispiel Werkzeug, Brennholz, Markisen, Alarmanlagen, Blumenkästen oder Rundfunkantennen.
Inwieweit der Garten, der Swimming-Pool oder die moderne Wasseraufbereitungsanlage mitversichert sind, hängt von den jeweiligen Versicherungsbedingungen ab und kann evtl. gegen Zuschlag mitversichert werden.

 

Welche Gefahren sind in einer Gebäudeversicherung abgesichert?

Bei einer Gebäudeversicherung handelt es sich um eine "gebündelte Versicherung". Folgende Gefahren können in einem solchen Vertrag abgesichert werden;

  • Feuer  (Schutz bei Schäden durch Feuer, Explosion, Blitzschlag)
  • Leitungswasser (Versicherungsschutz bei Rohrbruch und Frostschäden)
  • Sturm  (Schutz bei Schäden durch Sturm und Hagel
  • Elementarschäden ( Versicherungsschutz bei Schäden durch -Überschmwemmung, Rückstau, Schneedruck, Erdrutsch, Erdbeben, Lawinen, Vulkanausbruch)

Das Haus und das dazugehörige Zubehör, ist in der Gebäudeversicherung gegen diese oben genannten Gefahren geschützt.

Die Gebäudeversicherung ersetzt Schäden bis zur vereinbarten Versicherungssumme, wenn z.B. ein heftiger Sturm das Dach abdeckt oder ein Brand teures Unheil anrichtet.

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Leistungsumfang der Gebäudeversicherung

Je nach Vertragsbedingungen können aber noch weitere Leistungen im Versicherungsschutz enthalten sein oder mitversichert werden: die Beseitigung von Graffiti, notwendige Aufräum- und Abbrucharbeiten nach einem Schadensfall, Transport- und Lagerkosten, Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit des Gebäudes, Mietausfall für vermietete Räume, Rückreisekosten aus dem Urlaub nach schweren Versicherungsschäden oder auch Sachverständigengebühren, die bei der Schadensfeststellung entstehen.
Einige Unternehmen ersetzen auch Aufwendungen für die Beseitigung von Rohrverstopfungen. Welche dieser Zusatzleistungen mitversichert sind, ist in den Tarifbedingungen der einzelnen Versicherungsunternehmen geregelt.

 

Versicherungssumme

Die Versicherungssumme in der Gebäudeversicherung sollte dem Wert Ihrer Immobilie entsprechen. Wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der Gebäudewert zum Schadenzeitpunkt, liegt Unterversicherung vor.
Das kann im Ernstfall verhängnisvoll sein: stellt sich heraus, dass Sie unterversichert sind, kann der Versicherer die Entschädigung kürzen. Dann wird etwa bei einem Brand oder Sturmschaden nur ein Teil des Schadens ersetzt. Beträgt die Versicherungssumme z.B. 150.000 Euro bei einem Gesamtwert des Gebäudes von 300.000 Euro, ist man mit 50 Prozent unterversichert. Kommt es dann zu einem Schaden von z.B. 30.000 Euro, ersetzt der Versicherer nur die Hälfte, also 15.000 Euro.
Allerdings können Sie mit Ihrem Versicherer einen so genannten Unterversicherungsverzicht vereinbaren: in diesem Fall werden Schäden immer bis zur vollen Versicherungssumme ersetzt. Voraussetzung für den Unterversicherungsverzicht ist, dass eine gleitende Neuwertversicherung vereinbart wird, dadurch wird der Beitrag und der Versicherungsschutz regelmäßig an den gestiegenen Wert Ihrer Immobilie angepasst!
Die Berechnung aufgrund der ein Unterversicherungsverzicht vereinbart werden kann sind unterschiedlich;

  • nach Ausstattungsmerkmalen und umbautem Raum
  • nach Ausstattungsmerkmalen und Wohnfläche
  • bei einem Neubau kann auch der Neubauwert angesetzt werden
  • oder nach Schätzung eines Bausachverstänigen

 

Wert 1914

Wenn Sie bereits eine Gebäudeversicherung haben, oder einmal eine solche Police in der Hand hatten, wird Ihnen vielleicht aufgefallen sein, das die Versicherungssumme/wert nach Wert 1914 angegeben wird. Warum ist das so;
Der Wert 1914 oder auch Gebäudeversicherungswert 1914, verkürzt auch 1914er Wert genannt, ist ein fiktiver Rechenwert. Mit Hilfe dieses Wertes wird bei der Wohngebäudeversicherung eine einheitliche Basis zur Berechnung des Gebäudeneuwertes und damit auch der Versicherungsprämien geschaffen. Von diesem fiktiven Gebäudeversicherungswert 1914 gelangt man über den Baupreisindex schließlich zum heutigen Neubauwert des versicherten Gebäudes. Dieser Faktor soll sicherstellen, dass durch die Wertsteigerung der Immobilie im Laufe der Zeit keine Unterversicherung des Gebäudes entsteht!
Das bedeutet, solange Sie keine baulichen Veränderungen an Ihrem Gebäude machen, bleibt dieser Wert 1914 immer gleich.

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Wohngebäudeversicherung ein Muss

Eine Gebäudeversicherung ist für Immobilieneigentümer quasi unverzichtbar. Früher war für Gebäudebeistzer Feuer / Brand die größte Gefahr. Dieses Risiko hat auch weitgehend jeder Eigentümer versichert. Heute sollte ein Gebäude immer komplett gegen -Feuer, -Leitungswasser, -Sturm, -Elementar versichert werden. Insbesondere Leitungswasserschäden haben in den vergangenen Jahren immense Kosten verursacht.  Das liegt daran, dass Leitungswasserrohre einem Alterungsprozess unterliegen und irgendwann den Wasserdruck nicht mehr Stand halten können. Und hier liegt das Problem; meist sind es nur kleine Lecks. Das austretende Wasser verteilt sich langsam sich im Mauerwerk, Fußboden, usw. Der Schaden wird oft erst Tage später durch einen feuchten Fleck an der Wand entdeckt und bis dahin hat das austretende Wasser alles durchnässt!  Aber auch Überschwemmungsschäden durch Starkregen aufgrund der Klimaveränderung, nehmen immer mehr zu.

 

Jedes Haus ist individuell!

Wir können keine allgemeine Empfehlung für die Gebäudeversicherung aussprechen, da dies viel zu individuell geprüft wird. Von den Ausstattungsmerkmalen, der Größe und das Alter des Gebäudes sowie evtl. vorhandenen Vorschäden. Alles wird bei der Berechnung berücksichtigt. Die Angebote der Versicherer sind hier viel zu unterschiedlich. Wenn Sie eine genaue Recherche für Ihr Gebäude wünschen, dann rufen Sie doch einfach an...

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