Ausbaugarantie
Wie kann ich meine BU Versicherung ohne Gesundheitsprüfung erhöhen?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) sollte sich der Lohnentwicklung anpassen können und hier spielt die Nachversicherungs- und Ausbaugarantie eine sehr große Rolle!
Die meisten Menschen schließen eine Berufsunfähigkeitsversicherung in jungen Jahren ab. Gerade weil man in jungen Jahren noch weitgehend gesund ist, macht der Abschluss hier auch am meisten Sinn.
Da das Einkommen im Laufe der Zeit (z.B. durch -Ausbildungsabschluss, Studium, Beförderung, Weiterbildung, Selbständigkeit, Tarifanpassung, usw.) in der Regel mehr als dynamisch steigt, sollte die vereinbarte Rente auch entsprechend angepasst (Nachversichert) werden können.
Deshalb sollte (neben einigen anderen wichtigen) Kriterien auch auf die Nachversicherungsgarantie und Ausbaugarantie geachtet werden.
Denn damit erhalten Versicherte zusätzlich zur jährlichen Dynamisierung das Recht, die versicherte BU-Rente zu erhöhen, ohne dass es einer zusätzlichen Gesundheitsprüfung bedarf. Gesundheitliche Verschlechterungen oder die Aufnahme eines risikorelevanten Hobbys führen dann nicht zu einer Beitragserhöhung.
Nachversicherungsgarantie
Mit einer Nachversicherungsgarantie kann die Arbeitskraftabsicherung flexibel den Lebensumständen angepasst werden. Vor allem Berufseinsteiger, die als Singles in das Arbeitsleben starten, haben einen geringeren Absicherungsbedarf als ein Elternteil, der die alleinige Verantwortung für die Familie und die Immobilie trägt. Voraussetzung (Ereignisse) damit die Nachversicherungsgarantie greift, sind z.B.:
- Arbeitsplatzwechsel
- Abschluss einer beruflichen Ausbildung
- Aufnahme einer freiberuflichen/selbständigen Tätigkeit
- Einkommenserhöhung um 10% und mehr
- Geburt eines Kindes
- Heirat/Scheidung
- Immobilienfinanzierung
In der Regel muss die Nachversicherung innerhalb von sechs Monaten ab Eintritt des Ereignisses beantragt werden. (Es gibt aber auch Tarife, bei denen innerhalb von 3 Monaten die Nachversicherung abgeschlossen werden muss). Zudem gelten je nach Tarif bestimmte Höchstversicherungssummen und ein maximales Alter, bis zu der die Höherversicherung vorgenommen werden darf.
Bei guten Versicherungsbedingungen kann die Nachversicherungsgarantie bis zum 45 Lebensjahr genutzt werden!
Ausbaugarantie
Einige wenige Versicherungsgesellschaften bieten neben der Nachversicherungsgarantie auch noch eine Ausbaugarantie an. Hier kann die versicherte Rente innerhalb einer bestimmten Frist (meistens innerhalb der ersten 5 Jahre) ohne Gesundheitsprüfung und ohne Ereignis erhöht werden.
Das ist gerade für Schüler, Studenten, Auszubildende, usw. interessant.
Wenn Du Schüler, Student oder Azubi bist, hast Du mit der Ausbaugarantie die Möglichkeit den BU Vertrag an Deine Gehalts- entwicklung anzupassen. Das heißt Du kannst Deinen aktuellen Gesundheitszustand erst einmal zu bezahlbaren Beiträgen sichern und dann später in der passenden Höhe ausbauen!
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Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung bieten wir auch Beratungen zum Beispiel zu der Kfz-Versicherung, Gebäudeversicherung oder Krankenzusatzversicherung an!
