Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Was ist überhaupt Berufsunfähigkeit? Warum brauche ich eine BU-Versicherung?
Viele Fragen die einem, rund um dieses Thema durch den Kopf gehen. Auf diesen Seiten wollen wir Dir eine kleine Hilfestellung zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung geben.
In Zeitschriften, Newsletter oder auch auf Web-Seiten wird immer darauf hingewiesen; dass die Berufsunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Versicherungen sei.
Aber wieso und warum brauche ich so eine Versicherung überhaupt?
Bin ich denn hier nicht über die gesetzliche Rentenversicherung ausreichend versichert..?
So denken viele, die gerade am Anfang ihres Berufslebens stehen.
Aber gerade jetzt, sollten die Weichen für eine gute und zuverlässige BU-Versicherung gestellt werden.
Denn eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekomme ich nur dann, wenn ich zum Zeitpunkt des Abschlusses noch möglichst gesund bin.
Und das ist man in der Regel, wenn man noch jung ist!
Was ist Berufsunfähigkeit?
Berufsunfähigkeit bedeutet;
„Sie können Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben“
Dieser Umstand muss mindestens 6 Monate andauern. Das heißt, Sie müssen mindesten für 6 Monate Ihre berufliche Tätigkeit nicht mehr ausüben können.
Ob die Berufsunfähigkeit durch eine Krankheit oder durch einen Unfall eingetreten ist, spielt hierbei keine Rolle.
Ein ärztliches Gutachten bzw. ein Beleg über die Prognose zur Krankheitsdauer wird dem jeweiligen BU-Versicherer als Bestätigung zugesandt.
Was ist eine Berufsunfähigkeits-Versicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) schützt Sie vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit.
Die BU-Versicherung verhindert erhebliche Einkommenseinbußen!
Diese entstehen, wenn man seiner bisherigen Tätigkeit nicht mehr nachgehen kann. Wenn keine Tätigkeit (Arbeit), dann auch kein Gehalt / Lohn…
Mit einer ausreichenden Berufsunfähigkeitsversicherung ist somit sichergestellt, dass die laufenden Kosten (wie Wohnen, Lebensmittel, Kfz, Familie, usw.), auch nach einer Berufsunfähigkeit bezahlt werden können.
Deshalb achten Sie bei Abschluss auf die richtige Rentenhöhe! Diese sollte im passenden Verhältnis zum Einkommen stehen.
Die Rentenhöhe ist im Falle eine Berufsunfähigkeit ganz entscheidend, damit das finanzielle Auskommen gesichert ist.
Warum brauche ich eine Berufsunfähigkeits-Versicherung?
Egal ob man überwiegend im Büro oder Handwerklich auf der Baustelle beschäftigt ist;
„eine Berufsunfähigkeitsversicherung braucht jeder, der von seinem Einkommen leben muss“
Das heißt, wenn Sie aktuell „kein“ sofort verfügbares Vermögen von rund 1 Million EURO haben, dann benötigen Sie als Existenzschutz eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Aber warum ist das so;
Die gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung wurde im Jahre 2002 faktisch abgeschafft und durch die Erwerbsminderungsrente ersetzt. Eine durchschnittliche monatliche Rente aus der gesetzlichen Erwerbsunfähigkeitsrente, beträgt gerade mal 750,-€, oft sogar noch deutlich weniger.
Für die monatlichen Lebenshaltungskosten wie Miete, Auto, Strom, Essen, usw. reicht diese Rente definitiv nicht aus!
Deshalb: Sorgen Sie rechtzeitig mit einem Ersatzeinkommen „einer Berufsunfähigkeitsversicherung“ vor!
Die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit
Für 20-jährige Männer liegt die Wahrscheinlichkeit bis zum 65 Lebensjahr Berufsunfähig zu werden bei 43%. Bei Frauen ist die Wahrscheinlichkeit etwas geringer, aber mit 38% immer noch sehr hoch.
Sehen Sie hier die dazugehörige offizielle Statistik bei Statista.
Sorgen Sie deshalb frühzeitig mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung vor.
Die beste Berufsunfähigkeits-Versicherung
Gerne würden wir Ihnen hier die beste Berufsunfähigkeitsversicherung präsentieren, aber „die beste“ BU-Versicherung gibt es so nicht! Es gibt einige (vielleicht 10 bis 15 Versicherungen) die zu den Top-BU Versicherer zählen.
Vieles hängt aber von Ihren individuellen Gegebenheiten ab; -Beruf -Hobby, -evtl. Vorerkrankungen, -usw.
Auf keinen Fall sollten Sie sich bei der Auswahl der Berufsunfähigkeitsversicherung alleine vom Beitrag leiten lassen.
Wie so oft, ist der „billigste BU Versicherer nicht zwangsläufig der beste. Dafür spielen zu viele Faktoren eine Rolle;
Bedingungen, Stabilität des Versicherers, Erfahrung des Versicherers, Annahmequalität, usw.
Gerne erstellen wir aber für Sie ein passendes Angebot.
Die häufigsten Gründe für eine BU-Leistung
Nervenerkrankungen, wozu auch psychische Erkrankungen wie Burn-out, Angststörungen oder Depressionen zählen, sind die häufigste Ursache für Leistungsfälle in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Im Geschäftsjahr 2017 war fast jeder dritte BU-Fall auf eine solche Erkrankung zurückzuführen. Frauen sind bei Psychischen- beziehungsweise Nervenkrankheiten deutlich häufiger als Männer betroffen.
Dies hat das Analysehaus Morgen & Morgen GmbH (M & M) im Rahmen der Veröffentlichung des aktuellen Jahrgangs des BU-Ratings „M&M Rating Berufsunfähigkeit“ bekannt gegeben.
Die häufigsten BU-Ursachen sind:
- 29,7% > Nerven- und psychische Krankheiten
- 20,9% > Erkrankung des Skelett- und Bewegungsapparates
- 17,1% > Krebs und bösartige Geschwülste
- 7,8% > Unfälle
- 7,0% > Erkrankungen des Herzens und der Gefäßsysteme
- 17,6% > Sonstige Erkrankungen
Weitere Infos zu BU-Versicherungs-Themen finden Sie hier;
- Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung
- Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung
- Worauf muss ich Achten bei einer BU Versicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler, Studenten, Warum ?
- Das sagt die Verbraucherschutzzentrale zu diesem Thema
- Anonyme Voranfrage bei Vorerkrankungen
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