Wie funktioniert eine BU-Versicherung?
Wann zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Ok, ich hab eine BU-Versicherung!
Aber, wie funktioniert eine BU-Versicherung?
Ab wann bekomme ich eigentlich Geld aus diesen Vertrag ?
Vielleicht hast Du Dich dass schon mal gefragt, dann lese einfach hier weiter ….
Das Wichtigste zuerst:
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung soll Sie vor dem finanziellen Untergang schützen, falls der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann!
Durchschnittlich wird leider jeder 4. Arbeitnehmer im Laufe seines Arbeitslebens Berufsunfähig.
Wie funktioniert eine BU Versicherung?
Um zu wissen, wie eine BU Versicherung funktioniert, muss man erst einmal wissen, wann man laut Bedingungen Berufsunfähig ist! In den unteren Absätzen erhältst Du weitere Infos dazu!
Wann gilt man als Berufsunfähig?
Als Berufsunfähig gelten Sie, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen, voraussichtlich dauerhaft ganz oder teilweise nicht mehr ausüben können, wie es in gesunden Zeiten der Fall war.
So lautet (vereinfacht ausgedrückt) die Definition der Berufsunfähigkeit.
Mit einer BU-Versicherung wird der zuletzt ausgeübte Beruf versichert. Die Ursache die zur Berufsunfähigkeit führt (ob Krankheit oder Unfall) spielt dabei keine Rolle.
Der Versicherungsnehmer darf sich nur nicht vorsätzlich verhalten haben.
Der Versicherungsfall tritt bei den meisten Policen dann ein, wenn die versicherte Person zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig ist. (d.h. der vorherige Beruf kann zu mehr als 50% nicht mehr ausgeübt werden)
Unter Dauerhaft versteht man meistens „einen Zeitraum von mehr als 6 Monaten“. Um das nachzuweisen, ist die Vorlage eines ärztlichen Gutachtens erforderlich. In den meisten Fällen wird dieses bei den zuletzt behandelnden Ärzten angefragt.
Wenn eine Berufsunfähigkeit festgestellt ist, zahlt der Versicherer die monatliche Rente an den Versicherten für die vereinbarte Dauer.
Die Leistungsdauer ist ein sehr wichtiger Punkt, der bei Abschluss zu beachten ist.
Sicherlich ist ein Vertrag der nur bis zum 60. Lebensjahr deutlich günstiger, kann aber im Alter zu einer großen Versorgungslücke führen. Wenn die BU-Rente bereits endet aber die Altersrente noch nicht zahlt!
Fazit: auch wenn es etwas teurer ist, eine möglichst lange Leistungsdauer vereinbaren!
Jeder Versicherer hat seine eigenen Versicherungsbedingungen. So kann es sein, dass Sie für den einen Versicherer bereits berufsunfähig sind, aber für den anderen noch nicht.
Deshalb sind Kundenfreundliche Versicherungsbedingungen ein wichtiges Auswahlkriterium, damit Sie im Fall der Fälle auch Ihre Rente bekommen!
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Bei vielen BU-Versicherungen gibt es bereits eine monatliche Rente, wenn nur eine längere Krankschreibung vorliegt!
Der Baustein „AU-Leistung“ kann mittlerweile bei den meisten guten BU-Versicherungen gegen einen kleinen Aufpreis mitversichert werden.
Ein Leistungsanspruch besteht bereits dann, wenn man mindestens 6 Monate Krank geschrieben ist (Arbeitsunfähig AU)!
Das heißt eine komplizierte BU-Prüfung wird erst einmal nicht angewendet. Es reicht der Nachweis von der AU.
Der Zeitraum in dem AU-Leistungen bezahlt werden, ist allerdings begrenzt (ja nach Versicherer 18 bis 24 Monate). Aber man hat in dieser Zeit zumindest keine finanziellen Sorgen und kann sich in Ruhe mit der BU-Leistungsprüfung beschäftigen.
Wie kann ich eine BU-Versicherung abschließen?
Einfach gesagt durch einen Antrag … schmunzel…
So einfach ist es natürlich nicht, bzw. sollte man es nicht machen.
Beim Abschluss einer BU Versicherung kann man viele Fehler machen. Wie Sie Fehler vermeiden können lesen Sie hier…
Beim Abschluss sind viele Punkte die man beachten sollte; -vom Gesundheitszustand, – vom Beruf, – richtige Rentenhöhe, usw.
Damit das Vorhaben nicht gleich zu Beginn in die Hose geht, sollte man hier zu einem Profi gehen, der von dieser Materie auch Ahnung und eine große Auswahl von BU-Versicherungen hat!
Welche Vertragsformen gibt es für die BU Versicherung?
- als selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU)
- als Zusatzversicherung zu einer Risikolebensversicherung (BUZ)
- als Zusatzversicherung zu einer Kapitallebens- oder Rentenversicherung (BUZ)
In der Regel wird eine selbstständige BU-Versicherung abgeschlossen. Manchmal ist aber auch die Kombination mit einem anderen Vertrag als (Berufsunfähigkeitszusatz BUZ) sinnvoll.
Den Abschluss einer BU-Versicherung sollte man nur über einen erfahrenen Experten machen. Denn wenn z.B. Vorerkrankungen vorliegen, kann nur ein Experte bei mehreren Versicherungen eine anonyme Voranfrage stellen, um die Versicherbarkeit zu prüfen.
Wenn Sie mehr erfahren möchten, wie eine BU-Versicherung funktioniert und wie Sie mit Vorerkrankungen doch noch einen vernünftigen Versicherungsschutz erhalten können, dann melden sie sich bei uns!
Rufen Sie jetzt an, oder senden Sie eine Nachricht, wir beraten Sie gerne.
Weitere Infos zur Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie hier;
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