BU-Abschluss, Fehler vermeiden

Hier erhalten Sie Tipps, damit Sie Fehler beim BU-Abschluss vermeiden können

Wie Sie beim BU-Abschluss Fehler vermeiden können!

Schnell ist der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) berechnet. Jetzt noch schnell die Antragsangaben gemacht und dann ab an den Versicherer……

War es so macht, hat vermutlich alles falsch gemacht, was man hier falsch machen kann!

Damit Sie Fehler vermeiden, die Ihnen später viel Geld kosten können, sollten Sie die unten genannten Punkte beachten!

Berufsunfähig zu werden ist keine Seltenheit; Gut jeder Vierte wird im Laufe seines Arbeitslebens Berufsunfähig. Die wichtige BU-Versicherung hilft dabei, wenn die Gesundheit nicht mehr mitspielt, den vorhandenen Lebensstandard beizubehalten!

Doch beim Abschluss gibt es hier viel zu beachten …..

Wenn Sie die folgenden Punkte berücksichtigen, dann können Sie folgenschwere Fehler vermeiden!

1. Abschlussfehler

BU-Abschluss >Es muss schnell und einfach gehen (Leider einer der häufigsten Fehler)

Sowohl Onlineportale als auch einige Versicherungsvertriebe und Vermittler bieten einen spielend leichten Abschluss einer BU an. Nur ein paar Angaben gemacht und sofort bekommen Sie den vermeintlich besten Versicherer angeboten….

Die Angabe bei den Risikofragen sind dann oft auch nicht „so wichtig“ und es werden komplexe gesundheitliche Storys einfach mal übersehen oder nicht richtig eingetragen.

Sie haben dann zwar (wenn überhaupt) eine Police, aber ob es der passende Versicherungsschutz ist und ob die Versicherung dann im Leistungsfall auch zahlt …. problematisch…!!??

! Nehmen Sie sich Zeit für Ihre BU-Versicherung !

Für eine Versicherung, das Ihr zukünftiges Berufsleben und das daraus resultierende Einkommen absichert, sollte schon etwas Zeit aufgewendet werden.

Überlegen Sie deshalb gut, wieviel Geld Sie brauchen um Ihren Lebensstandard halten zu können.

Wenn Sie sich selbst auf die Suche nach der für Sie perfekten BU-Versicherung begeben möchten und unsere Hilfe nicht in Anspruch nehmen möchten, dann sollten Sie für die Recherche gut 60 bis 80 Stunden Zeit einplanen.

Aber auch wenn Sie uns als Partner wählen, müssen Sie mit einem Zeitaufwand von 2-5 Stunden rechnen. Denn für uns ist es wichtig, dass Sie mit dem gewählten Vertrag auch in 10 oder 20 Jahren noch zufrieden sind.

2. Abschlussfehler

Beim BU-Abschluss die Risikofragen ohne Vorbereitung beantworten

In den meisten Fällen einer BU-Beratung sieht es wie folgt aus;
Sie gehen zu einem Versicherungsvermittler oder auf ein Onlineportal; Dort wird Ihnen das TOP-Produkt eines namhaften Versicherers mit den tollen Auszeichnungen von Stiftung Finanztest, Focus Money usw. präsentiert. Schnell noch die Gesundheitsfragen beantwortet (siehe Fehler Nr 1) und den Antrag an den entsprechenden Versicherer gesendet. In der Hoffnung dass bei der Policierung alles glatt läuft……

Wenn einer so vorgeht, dann macht er alles falsch, was man falsch machen kann!

Selbst wenn Sie sich mit Ihrer Krankenhistorie gut vorbereitet und dies alles im Antrag angegeben haben, gibt es hier ein riesiges Problem.

Sie haben einen Antrag gestellt, obwohl Sie nicht wissen ob dieser von der Versicherung überhaupt angenommen wird.

Diese Woche hatte ich erst einen Fall, bei dem der Volkswohlbund den Antrag mit einem kleinen Ausschluss angenommen hat. Versicherer wie z.B. die Alte Leipziger, Nürnberger, SwissLife, usw. hätten, mit den vorhandenen Vorerkrankungen, abgelehnt bzw. die Antragstellung für 2 Jahre zurückgewiesen.

Deshalb ist es wichtig, durch die eigenen Vorgaben (Beruf, Laufzeit, usw.) erst einmal die passenden Versicherer vorzuselektieren. Anschließend mit einer anonymen Risikovoranfrage abklären, ob und zu welchen Bedingungen dort versichert werden kann.

Erst wenn sich durch diese Auswahl, ein oder zwei Versicherer als passend herausgestellt haben, erst dann kann eine Entscheidung getroffen werden!

3. Abschlussfehler

Die BU-Rente wird zu niedrig abgeschlossen

Wie hoch die BU-Rente versichert werden soll, hängt von vielen Faktoren ab. Eine zu geringe Höhe führt allerdings im dümmsten Fall zur Anrechnung beim Bürgergeld.

Deshalb sollte die BU Versicherung mindestens so hoch abgeschlossen werden, damit eine Anrechnung nicht erfolgen kann. Als Faustregel für die Rentenhöhe gilt; ca. 60% bis 70% vom monatlichen Einkommen sollten abgeschlossen werden. Mindestens aber 1.000,-€ monatliche Rente, selbst wenn kein eigenes Einkommen vorhanden ist.

Bedenken Sie; die Berufsunfähigkeitsrente soll im Fall des Falles Ihre Existenz absichern!

Aber natürlich gibt es Situationen wo eine höhere oder auch niedrigere Absicherung empfehlenswert oder aktuell nur möglich ist.

Aber gerade, wenn die BU-Rente aus finanziellen Gründen erst einmal nur niedriger abgeschlossen werden kann (Schüler, Ausbildung, Studium), sollte ein wichtiger Punkt beachtet werden.

Hier kommen wir gleich zum 4. Fehler

4. Abschlussfehler

Falsche Wahl der Nachversicherungsgarantien

In der Regel, wird bei der Auswahl der passenden BU-Versicherung und Rentenhöhe die aktuelle Situation berücksichtigt. Was ja auch richtig und wichtig ist.

Aber genauso sollte man auch in die Zukunft denken. Wächst der Vertrag je nach Bedarf auch mit. Hier meine ich nicht die normale Dynamik mit der der Vertrag jedes Jahr angepasst wird (Diese ist auch wichtig).

Nein ich meine hier, wie individuell kann ich den Vertrag später „ohne erneute Gesundheitsprüfung“ erhöhen.

Bei vielen BU-Tarifen sind die Erhöhungsmöglichkeiten teilweise stark limitiert. Besonders bei Berufsstartern lassen solche Tarife keine vernünftige Erhöhung (ohne erneute Gesundheitsprüfung) nach der Ausbildung oder Studium zu.

Wenn Sie hier die falsche Entscheidung treffen, haben Sie zwar einen BU-Vertrag. Dieser passt allerdings dann später nicht mehr zum Einkommen.

5. Abschlussfehler

Schieben>> Die BU kann ich später immer noch abschließen

Ich führe viele Beratungsgespräche mit Neu- oder Bestandskunden zum Thema BU Versicherung. Viele Kunden erzählen mir, dass sie den Abschluss einer BU-Versicherung bereits lange vor sich herschieben.

In dieser Zeit ist das eine oder andere bzgl. Gesundheit passiert und deshalb soll das Thema jetzt angegangen werden.

In einigen Fällen kann man mit einer gut aufbereiteten Risikovoranfrage noch einen vernünftigen Versicherungsschutz darstellen. Aber leider gibt es auch viele Fälle, bei denen ein Abschluss nicht mehr machbar ist.

Die Lösung wäre oft so simpel gewesen; einfach frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. (Dies ist bereits ab den 10. Lebensjahr) oder als BU-Option bereits ab Geburt oder den ersten Lebensjahr möglich.

Eltern aufgepasst: Investieren Sie in die Zukunft Ihrer Kinder mit einem Vertrag der eine vernünftigen BU-Option enthält!

Fazit:

Wenn Sie weitreichend Fehler vermeiden möchten, dann sollten Sie die oben genannten Punkte, beim BU-Abschluss beachten! Oder Sie kommen am besten gleich zu uns!